金融實(shí)務(wù)是干什么的(金融實(shí)務(wù)全書)

來(lái)源：好上學(xué) ??時(shí)間：2022-06-24

【正文】

2021年12月3日（周五），銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)發(fā)（2021）46號(hào)），對(duì)如何支持科創(chuàng)類企業(yè)提出了具體要求。實(shí)際上，2021年7月27日銀保監(jiān)會(huì)在全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會(huì)上便提出“研究出臺(tái)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見”。46號(hào)文的發(fā)布意味著銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在支持科創(chuàng)類企業(yè)方面有了根本遵循，且將會(huì)納入到后續(xù)監(jiān)管考核中，要點(diǎn)大致如下：

一、對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)提出了特定要求

（一）開發(fā)性與政策性銀行要積極提供中長(zhǎng)期融資支持，積極參與產(chǎn)業(yè)基金，提高轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。

（二）商業(yè)銀行要努力實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，保持高科技制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款合理增長(zhǎng)，加大科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，強(qiáng)化綠色技術(shù)企業(yè)和農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

顯然，這里的關(guān)鍵詞是科技企業(yè)貸款余額與有貸款戶數(shù)。

（三）鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，鼓勵(lì)信托公司創(chuàng)新服務(wù)模式，鼓勵(lì)金融租賃公司開展大型科技設(shè)備、精密器材等融資租賃服務(wù)。

（四）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為企業(yè)集團(tuán)開展科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（五）AMC與AIC為科技企業(yè)降杠桿、結(jié)構(gòu)調(diào)整提供專業(yè)服務(wù)。鼓勵(lì)A(yù)IC在上海試點(diǎn)開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的科技企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù)，并在股權(quán)投資業(yè)務(wù)中建立符合早中科創(chuàng)企業(yè)投資特點(diǎn)的容錯(cuò)和激勵(lì)約束機(jī)制。實(shí)際上早在2020年一季度，五大金融AIC便被獲批通過(guò)附屬機(jī)構(gòu)在上海開展不以債轉(zhuǎn)股為目的的股權(quán)投資業(yè)務(wù)，五大金融AIC開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)分別為建信金投、農(nóng)銀資本、中銀資產(chǎn)基金、工銀資本、交銀資本管理。

二、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)投貸聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外并購(gòu)、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)

（一）鼓勵(lì)銀行要采取更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式，根據(jù)科技企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期依法合規(guī)延長(zhǎng)流動(dòng)資金貸款期限。

（二）鼓勵(lì)銀行與其子公司為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)合作探索“貸款外部直投”等業(yè)務(wù)新模式。支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等。顯然，這是鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

（三）支持提升科技水平、擴(kuò)大協(xié)同效應(yīng)的境內(nèi)外并購(gòu)，助力科技龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。實(shí)際上，2021年12月2日，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在亞洲金融高峰論壇暨亞洲金融智庫(kù)2021年會(huì)上便提出“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、跨國(guó)并購(gòu)等跨境業(yè)務(wù)，打通區(qū)域經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)”。

（四）支持資管產(chǎn)品投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)。

三、優(yōu)化授信環(huán)節(jié)以及提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度

（一）貸時(shí)審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨(dú)的審批通道，優(yōu)化審批流程。同時(shí)貸后檢查可參考外部合作投資機(jī)構(gòu)掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長(zhǎng)性和后續(xù)融資進(jìn)度。

（二）鼓勵(lì)適當(dāng)提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科創(chuàng)企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。

四、組織架構(gòu)變革：鼓勵(lì)設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)和科技支行、組建科技金融團(tuán)隊(duì)

（一）鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)和科技支行，適當(dāng)下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。

（二）鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融事業(yè)部或?qū)I(yíng)部門，探索構(gòu)建科技保險(xiǎn)共保體機(jī)制。

（三）鼓勵(lì)有需要的地區(qū)恰當(dāng)引進(jìn)或設(shè)立符合條件的、專業(yè)化的、有科技金融服務(wù)特色的外商獨(dú)資銀行與中外合資銀行。

（四）鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識(shí)的董事和高級(jí)管理人員，加快引進(jìn)培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營(yíng)管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團(tuán)。

五、部分銀行科創(chuàng)金融情況簡(jiǎn)述

雖然一些銀行在科創(chuàng)金融方面取得了不錯(cuò)成績(jī)，不過(guò)年報(bào)中披露這些信息的銀行并不多。從數(shù)據(jù)上看，交行、興業(yè)銀行的科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)均是萬(wàn)億級(jí)，而浦發(fā)銀行在科創(chuàng)金融方面已經(jīng)形成了一套體系，北京銀行與杭州銀行均成立了科技文創(chuàng)金融事業(yè)部、亦取得了不錯(cuò)成果。